keskiviikko 30. marraskuuta 2022

Kuukausikatsaus: marraskuu 2022

 


”A salary is the drug they give you to forget your dreams.”
                -Kevin ”Mr. Wonderful” O’Leary

Marraskuun nettotulot:
Palkka: 2430€

Menot:
  Elintarvikkeet: 146€
  Bensa: 50€
  Laskut:  Puhelinlasku + yhtiövastike + vesilasku = 390€
                 
  Muut:   Lapsi 308€
                Lahjat 42€
                Muut 14€
               
KULUT YHTEENSÄ: 950€

SÄÄSTÖÖN: 2430€ - 950€= 1480€

SÄÄSTÖPROSENTTI: 1480€ : 2430€ = 60,9%

Nettotuntipalkka: 1480€ : 170h = 8,7€/h

Osakemarkkinoille yhteensä: 2870€

Varat:
Käteinen: 2750€
Rahasto- ja ETF-sijoitusten arvo: 114 000€
Salkun koko 6,1 x elämisen vuosikulut.
Asuntolaina on maksettu. Muutakaan lainaa ei ole. Asuntoa en edes laske varallisuudeksi. Asunnon voi juoda, muttei sitä voi syödä. Asunto on kuluerä. Vain likvidit varat tuovat elämään vapautta.  

Likvidit varat yhteensä: 116 750€
 
Ajatuksia menneestä kuukaudesta:
Säästöprosentti oli tässäkin kuussa hyvä. Keväällä ja kesällä se sitten taas romuttuu. Osakemarkkinoille laitoin lähemmäs kolme tonnia. Valtaosan laitoin roistovaltioihin eli kehittyville markkinoille. Salkku saavutti pitkästä aikaa ATH-lukeman.
Huomaan, että MANIAA pukkaa. Iltaisin kuvittelen olevani vähintäänkin yksi Olympos-vuoren Jumalista. Aamuisin herätyskellon soitua olenkin sitten aika hiljaista poikaa. Olen addiktoitunut kiireeseen ja kahviin, joka tietysti vain nostaa kierroksia entisestään. Kun hullulle antaa ilmapallon, se…

sunnuntai 20. marraskuuta 2022

Viimeinen näytös alkaa



Kolmas kerta toden sanoo. Nyt vihdoin EM alkaa oksettaa tarpeeksi lopettaakseni väärinkäytön.

Viimeksi tämän vuoden maaliskuussa aioin lopettaa kehittyviin markkinoihin sijoittamisen:

https://faijanfinanssit.blogspot.com/2022/04/viimeinen-oljenkorsi-ishares-core-msci.html

En sitä silloin kuitenkaan tehnyt. Nyt on kuitenkin vihdoin tullut aika lyödä viimeinen naula EM-salkkuun. Samoin tein pienyhtiöiden kohdalla jo ajat sitten. Ostan EM:ää viimeisen kunnon satsin ja sitten on pankkitili aikalailla tyhjillään. Tykkään ajatuksesta, että riskisempiin kohteisiin sijoitetaan mahdollisimman nuorena. Vanhana voi sitten vähentää riskiä sijoittamalla hieman vähemmän volatiileihin kohteisiin.

Jatkossa sijoitan joka kuukausi maksimaalisen paljon kehittyneisiin markkinoihin EUNL-ETF:n kautta (iShares Core MSCI World UCITS ETF):

https://www.blackrock.com/fi/yksityinen-sijoittaja/tuotteet/251882/ishares-msci-world-ucits-etf-acc-fund

Mikäli EM tuottaa seuraavan 20-30v aikana vähemmän kuin DM, laskee EM:n paino ACWI:ssa todennäköisesti mitättömän pieneksi. Niin pieneksi, ettei EM:n tuotoilla ole mitään väliä. Tällöin saan salkulleni joka tapauksessa lähes identtisen tuoton ACWI:n verrattuna. Jos sen sijaan EM tuottaa seuraavien 20-30v aikana paremmin kuin DM, ei minun tarvitse ostaa enää koskaan EM:ää lisää salkkuuni, koska sen ylipaino salkussani hoitaa tuottojen kumuloitumisen eikä se todennäköisesti painu selvään alipainoon markkinapainoon verrattuna. Eli kävi EM:n tuotoille tulevaisuudessa mitä tahansa, ei minun todennäköisesti tarvitse enää välittää EM:stä eikä minun tarvitse enää koskaan sijoittaa siihen euroakaan uutta rahaa. 

Tuntuu hyvältä saada sijoittamisen rintamalla edes yksi asia päätökseen. On myös vapauttava tunne jatkossa sijoittaa vain yhteen ETF:n sen enempiä miettimättä. EUNL:n koko on yli 40 miljardia euroa, joten se on Euroopan mittakaavassa megalomaanisen iso ETF. Uskon sen olevan olemassa vielä seuraavan vuosisadan alussakin.

Juhlistan saavutustani katsomalla kiikkustuolissani Ben Felixin videon EM:n sijoittamisesta. Katson sen tästä lähtien joka kerta kun EM, saati siihen sijoittaminen, edes käy mielessäni:

https://youtu.be/DEV49qY0TP8

lauantai 19. marraskuuta 2022

Ei pelkästään sijoittamisesta

 


Nyt näyttäisi siltä, että ensi vuodesta lähtien työrintamalla saattaisi helpottaa jonkin verran. En viitsi tarkemmin asiaa avata, mutta työmäärä saattaa jonkin verran pienentyä ja kiireen tuntu vähentyä. Palkan pitäisi pysyä kuitenkin aikalailla samana. Tätä herkkua saattaisi olla tarjolla ehkäpä jopa muutamia vuosia. Nämä muutokset ovat täysin sattuman sanelemia kuten kaikki muukin elämässä. Mikään ei ole vielä varmaa, mutta melko todennäköisesti tulevat vuodet tulevat olemaan vähän helpompia töiden osalta. Tämän skenaarion toteutuessa pitäisi myös säästöasteen pysyä melko hyvänä, sillä en näe järkevänä lyhentää työviikkoa, jos työt muutoinkin hieman helpottuvat. Toivossa on hyvä elää.

Sijoitusrintamalla alkoi kehittyvien markkinoiden paino salkussani hieman hiertämään. Kaikki sai alkunsa puolijumala Eugene Faman toteamuksesta, että kehittyviin maihin sijoittaminen on melko riskistä, sillä niissä on riskinä ulkomaalaisten sijoittajien sijoitusten pakkolunastaminen. Itselläni EM on yhä (melko maltillisessa) ylipainossa. Hetken aikaa harkitsin lopettavani kehittyville markkinoille (eli EM:n) sijoittamisen. Kehittyvät markkinat ovat kuitenkin tuottaneet viime vuosina niin huonosti, etten näe tässä tilanteessa järkevänä vielä lopettaa siihen sijoittamista. Ennemmin ostelen pienillä 10% siivuilla sitä kuukausittain lisää mörniviin kursseihin. Jos ja kun EM alkaa joskus taas tuottamaan paremmin, voisin lopettaa siihen sijoittamisen kokonaan. Etenen rauhassa ja pidän itseni tilanteen tasalla. Autoregulation, kuten viime blogipostauksessani hehkutin. Joka tapauksessa haluan sijoittaa EM:n erillisellä ETF:llä, jotta voin halutessani kontrolloida sen painoa salkussani.

Tämä viikko oli raskas. Stressiä riitti eikä virtaa meinannut enää riittää liikuntaharrastuksiin. Valitettavasti taitaa ikä jo painaa enkä enää palaudu kuten nuorempana, varsinkaan kun vastuita on nykyään paljon enemmän kuin parikymppisenä opiskelijana. Harmi, että työt häiritsevät harrastamista. Toisaalta olen miettinyt sitäkin, että onko tässä iässä enää järkevää panostaa niin kovasti urheiluun. Vuosi vuodelta alkaa iän takia kroppa kuitenkin rapautua, teki mitä teki. Ja rapautuminen saattaa vain nopeutua, jos liikaa panostaa. Pitäisi osata hyväksyä tosiasiat eikä verrata itseään enää 15 vuotta nuorempaan Faijaan. Treenaamista kannattaisikin varmaan tässä iässä lähestyä ennemminkin maratonina; tavoitella mahdollisimman kovaa kuntoa esim 70-vuotiaana. Tuollaisen tavoitteen kohdalla joutuisi jo nyt huomioida paljon voimakkaammin esimerkiksi nivelien rasitus. Ehkäpä alan meditoida tuota ajatusta…

lauantai 12. marraskuuta 2022

Mikä on sijoittamiseni Endgame?



Miksi sijoitan? Mikä on koko homman Endgame? Mikä on realismia ja mikä harhaista unelmaa? Näitä asioita olen viime aikoina miettinyt. 

Vastausta pohtiessa on tietysti lähdettävä perusteista eli siitä, kuka minä olen:

1. Neuroottinen: ahdistun aika helposti. Liiallinen kiire näkyy ahdistuksena, ärtymyksenä, ylikierroksina, väsymyksenä tai alakuloisuutena. Toisaalta olen periksiantamaton, mikä vain pahentaa esim ahdistusta ja väsymystä. Myöskin pitkät lomat alkavat lopulta useimmiten ahdistamaan, varsinkin jos ei ole tarpeeksi mielekästä tekemistä. Mielekäs tekeminen on usein myös melko tyyristä. Mikäli vain lorvailen, näen viikatemiehen joka kulman takana ja uskon kuolevani hetkenä minä hyvänsä. Lisäksi minun on pakko sopivisssa määrin rasittaa/kiusata itseäni, jotta kokisin elämäni merkitykselliseksi ja saisin tarvittavat dopamiinikiksit. Työ on tähän useimmiten ihan hyvä väline. 

2. Introvertti: viihdyn hyvin myös omissa oloissani. Liiallinen sosiaalisuus vie energiaa. Toisaalta ahdistun, jos elän vähänkään pidempään erakon elämää. 

3. Nuukuus ja ahneus. En pysty tuhlaamaan hyvällä omallatunnolla isoja määriä rahaa. Vaikea kuvitella, että kykenisin tuhlaamaan suurinta osaa sijoittamistani rahoista. Maltillisia määriä ehkäpä voisin. Tykkään tienata rahaa, sillä raha saa minut tuntemaan itsenä voimakkaaksi. Kasvava salkku symbolisoi elinvoimaa, kehittymistä ja kuolemattomuutta.

4. Olen tunnollinen. Tämä on kaksiteräinen miekka. Etenkin töissä hoidan tunnollisesti työtehtävät. Tämä saattaa toki liittyä myös neuroottisuuteen. Jos töitä on liikaa, alkaa ahdistaa kaikki hoidettavat asiat. Toisaalta nautin ponnistelusta. Taidan myös tykätä rutiineista.

5. En keksi viidettä merkittävää asiaa, vaikka numero viisi olisikin miellyttävä luku. Numero neljä ilmeisesti ahdistaa. En koskaan esim tarkista ovia neljää kertaa, vaan tarkistan ne joko 3 tai 5 kertaa.

Näistä voisi vetää johtopäätöksen, että pitäisi pyrkiä tasapainoon, sillä kaikki ääripäät johtavat herkästi ahdistuksen, tylsistyminen ja masennuksen alhaiseen alhoon. 

Entä mistä nautin?
1. Liikunta/urheilu: näihin ei rahaa uppoa montaakaan sataa euroa vuodessa. 
2. Älylliset haasteet ja uuden oppiminen. Töissä saa vähän näitäkin.
3. Omien taitojen ja kykyjen käyttäminen äärirajoilla: mahdollistuu harrastuksissa ja töissä.
4. Kahvin juonti, piipputupakka ja kiikkustuoli: hämärässä olohuoneessa filosofointi samalla kun ulkona sataa kaatamalla ja ukkostaa. 
5. Väittelyt hyvässä hengessä. Valitettavasti moni ei osaa väitellä, vaan vetävät herneen nenään. 
6. Perheen kanssa vietetty laatuaika.
7. Hyvät keskustelut.
8. Illanistujaiset pienellä porukalla (päihteiden avustuksella tahi ilman).
9. Tilanteista, joissa voin olla aidosti avuksi. Elämälläni on silloin (lisä)merkitys.
10. Pitkistä yöunista ja riittävästä levosta. Hitaista aamuista. Pitkään valvomisesta.

Mitkä ovat haaveeni?
1. Nähdä maailmaa matkustelemalla. Matkustelussa on vain se huono puoli, että toisaalta tykkäään rutiineista. Matkoilla on vaikea pitäytyä niissä. 
2. Viettää talvisin ainakin osa ajasta jossain sopivan lämpimässä maassa. Valo ja lämpö tuovat uutta virtaa elämään keskellä pimeää talvea. Joitain vuosia sitten olin etelän lämmössä keskellä talvea. Antoi aivan uskomattoman paljon piristystä. Kaiholla muistelen kyseistä reissua.
3. Kuolla mahdollisimman vanhana ja elää terveenä mahdollisimman pitkään. 
4. Nähdä lapseni kasvavan ja pärjäävän elämässä.
5. Tehdä sen verran töitä, että jää tarpeeksi aikaa ja energiaa muullekin elämälle kuten perheelle, kavereille ja harrastuksille.
6. Olla varakas kuolemaani saakka. Jättää myös mukavasti perintöä.
7. Elää taloudellisesti huoletonta elämää.
8. Elää hyvä elämä. Olla hyödyksi yhteiskunnalle. 

Salkkuni on nyt noin 110 000€. Olen jo sen verran iäkäs, etten kykene saavuttamaan täyttä taloudellista riippumattomuutta kovin montaa vuotta ennen virallista eläkeikää. Toisaalta, olisinko onnellinen, jos lopettaisin työt ja elelisin salkkuni turvin? Yllä mainituista syistä se tuskin olisi mielenterveyteni tai onnellisuuteni kannalta paras vaihtoehto. Olisi aivan liian monta syytä ahdistua.

Sen sijaan paras ratkaisu on vihaamani kultainen keskitie. En pidä kultaisesta keskitiestä, koska se ei koskaan johda suuriin sankaritekoihin. Minun tilanteessani ääripäiden välttely on kuitenkin viisainta. 

Miltä tuo kultainen keskitie sitten käytännössä näyttäisi? Varmaankin tältä:
Tulen tekemään palkkatöitä viralliseen eläkeikääni saakka ja ehkäpä hieman vielä senkin jälkeen. Tärkeintä olisi voida tehdä töitä sopivia määriä kulloisenkin elämäntilanteen mukaisesti. Palkkani tulee ikälisien myötä toivon mukaan hieman nousemaan vuosien myötä. Ei siis ole järkevää kiristää säästöastetta nyt liian kireälle. Lisäksi Suomen verotus mahdollistaa yli 10 000€ tienaamisen vuosittain lähes nollaveroilla. Itselläni on melko OK tuntipalkka, joten tuo matalalla roikkuva hedelmä kannattanee poimia. Lisäksi keikkatöiden teko on alalllani helppoa, mikä luo lisää liikkumavaraa elämääni. 

Tämän lisäksi haluan yhä kasvattaa salkkuani sijoittamalla uutta rahaa pörssiin. Tavoitteeni on kuitenkin pikkuhiljaa kyetä tekemään talvisin ulkomaanreissuja jonnekin sopivan lämpimään maahan. Tällöin työssäjaksamisenikin paranee. Sanaan ”joustavuus” tiivistyy kaikki olennainen. Minun kannattaa aina keväisin arvioida tulevan lukuvuoden tilanne, ja ottaa elämäntilanteeseeni nähden sopivasti seuraavalle lukuvuodelle töitä. Valitettavasti niin kauan kuin olen virassa, en kyllä voi merkittävän paljon vähentää työmäärääni. Toisaalta ulkomaanreissut saattavat vaikuttaa aika paljonkin jaksamiseeni.

Autoregulation. Tuollaista periaatetta olen käyttänyt viime aikoina treeneissäni melko menestyksekkäästi. Eli treenataan aina kulloisenkin päivän energiatasojen mukaisesti. Suostutellaan keho yhteistyöhön; stimulate don’t annihilate. Olen ollut huomaavinani, että apina on tipahtanut selästäni ja olo on kaikin puolin hieman keventynyt. Enää treeneihin lähteminen ei aiheuta juuri lainkaan ahdistusta ja stressiä. Tuo treenityyli vaatii itsetuntemusta, kokemusta, malttia, älyä ja ennen kaikkea rehellisyyttä itselle. Samaa periaatetta aion soveltaa muuhunkin elämääni. Jos esimerkiksi tiedossa on rankka työvuosi, pitää erinäisin keinoin vähentää työtaakkaa. Yhtenä vaihtoehtona on työpäivien lyhentäminen. 

Vaikka vähentäisin opetustunnit lähes minimiin (virassa ollessani), saan silti sen verran palkkaa, että sillä pitäisi tulla toimeen ilman, että kajoan salkkuuni. Jopa sijoittaminen saattaa tuossa tilanteessa yhä onnistua. Kun ikää tulee merkittävästi lisää, yksi vaihtoehto on myös irtisanoutuminen ja siirtyminen keikkatöihin. Tämä on kuitenkin aika äärimmäinen ratkaisu, joten en sitä vielä pitkiin aikoihin edes harkitse. 

Unelmani on siis elää melko tapahtumarikasta (toisaalta aika vaatimatonta), tasapainoista, tervettä, elinvoimaista ja taloudellisesti turvattua elämää, jossa välillä pääsee myös ottamaan ansaittuja irtiottoja arjesta. Sijoituksiin ei välttämättä tarvitse koskaan kovinkaan radikaalisti koskea, sillä sopivasti töitä tehden saan elämäni toivon mukaan rahoitettua. Suurin haasteeni on pitää loputon ahneus ja kitsaus aisoissa. Ehkä iän karttuessa nämäkin särmät pikkuhiljaa hioutuvat. 

Loppukaneettina ohjeet itselleni ja ehkäpä Sinullekin:
Usko itseesi. Ole voittaja. Voittajat selviytyvät aina. 
Vaali älynlahjojasi. Älykkyys on kykyä sopeutua joustavasti ympäröivään maailmaan. 
Vaali terveyttäsi. On vaikea voittaa, jos on sairas.
Ole kiitollinen siitä, mitä sinulla jo on. Kiitollisuus lisää onnellisuutta ja onnellisuuttahan me kaikki lopulta tavoittelemme.

Blogitekstisuositus

Tärkeimmät asiat sijoittamisessa(ni) - Vanhat kirjoitukseni yksissä kansissa

  Kokosin tähän blogikirjoitukseen tärkeimmät blogikirjoitukseni. Ne sisältävät mielestäni tärkeimmät asiat, joita sijoittajan tulisi tietää...

Suosituimmat tekstit