Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF (Acc) | VGVF

”For what shall it profit a man, if he gains the whole world, and suffers the loss of his soul?”

-Jesus Christ

Löytyy tickerillä VGVF. 

Kauaa ei mennyt, kun taas muutan suunnitelmaa. Muutos on kuitenkin lähinnä kosmeettinen. 

Vanguardin VGVF-ETF on kasvanut jo lähes 800 miljoonan euron kokoiseksi. Sen juoksevat kulut ovat vain 0,12% EUNL:n 0,20% sijaan. VGVF:n tracking difference on parina vuotena ollut 0,14% pienempi kuin EUNL:n. Sijoittamalla VGVF:n voin siis olettaa saavani viilattua kuluja hieman alemmas. Kulusäästö on kuitenkin pieni. Sen sijaan sijoittamalla osan rahoistani VGVF:n, saan hieman lisää rahastokohtaista hajautusta. Vanguardilla on myös erinomainen maine ja se on tunnettu siitä, että se pyrkii laskemaan rahastojensa kulut kilpailijoitaan matalammalle. 

VGVF sijoittaa lähes samoihin yhtiöihin ja lähes vastaavilla painolla kuin EUNL. Molemmat sijoittavat kehittyneiden markkinoiden suuriin ja keskisuuriin yhtiöihin. Suurin ero on, että VGVF:n seuraama indeksi hyväksyy myös Etelä-Korean kehittyneeksi markkinaksi. Sen paino VGVF:ssä on kuitenkin vain prosentin luokkaa, joten ero EUNL:n on hyvin pieni.

EUNL:n etu on sen jäätävän iso koko eli noin 45 miljardia dollaria. VGVF sen sijaan on hieman alle 800 miljoonaa euroa eli noin 800 miljoonaa dollaria:

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BK5BQV03#overview

VGVF kuitenkin kasvaa ihan mukavaa tahtia:

Aion jatkossa sijoittaa VGVF:n. Todennäköisesti jossain vaiheessa sijoitan myös EUNL:n, mutta koska VGVF:n paino salkussani on tällä hetkellä hyvin pieni, panostan lähivuodet VGVF:n.

Paljonko VGVF:n avulla voin sitten olettaa saavani kulusäästöä EUNL:n verrattuna esim seuraavan 20v aikana? Vaikea sanoa, mutta varmaankin yhden etelänmatkan verran. Vaihtoehtoisesti voin irtisanoutua töistä kuukauden verran etuajassa. 

Tässä vielä eri ETF:ien kokonaiskulut vuosilta 2020 ja 2021 (IWDA = EUNL). 

GTD kertoo kokonaiskulut. Mielestäni SPPW:n kulut olivat yllättävän isot ja IS3N:n yllättävän pienet. VGVF vaikuttaa olevan lean and mean money machine!

Viimeinen näytös alkaa

Kolmas kerta toden sanoo. Nyt vihdoin EM alkaa oksettaa tarpeeksi lopettaakseni väärinkäytön.

Viimeksi tämän vuoden maaliskuussa aioin lopettaa kehittyviin markkinoihin sijoittamisen:

https://faijanfinanssit.blogspot.com/2022/04/viimeinen-oljenkorsi-ishares-core-msci.html

En sitä silloin kuitenkaan tehnyt. Nyt on kuitenkin vihdoin tullut aika lyödä viimeinen naula EM-salkkuun. Samoin tein pienyhtiöiden kohdalla jo ajat sitten. Ostan EM:ää viimeisen kunnon satsin ja sitten on pankkitili aikalailla tyhjillään. Tykkään ajatuksesta, että riskisempiin kohteisiin sijoitetaan mahdollisimman nuorena. Vanhana voi sitten vähentää riskiä sijoittamalla hieman vähemmän volatiileihin kohteisiin.

Jatkossa sijoitan joka kuukausi maksimaalisen paljon kehittyneisiin markkinoihin EUNL-ETF:n kautta (iShares Core MSCI World UCITS ETF):

https://www.blackrock.com/fi/yksityinen-sijoittaja/tuotteet/251882/ishares-msci-world-ucits-etf-acc-fund

Mikäli EM tuottaa seuraavan 20-30v aikana vähemmän kuin DM, laskee EM:n paino ACWI:ssa todennäköisesti mitättömän pieneksi. Niin pieneksi, ettei EM:n tuotoilla ole mitään väliä. Tällöin saan salkulleni joka tapauksessa lähes identtisen tuoton ACWI:n verrattuna. Jos sen sijaan EM tuottaa seuraavien 20-30v aikana paremmin kuin DM, ei minun tarvitse ostaa enää koskaan EM:ää lisää salkkuuni, koska sen ylipaino salkussani hoitaa tuottojen kumuloitumisen eikä se todennäköisesti painu selvään alipainoon markkinapainoon verrattuna. Eli kävi EM:n tuotoille tulevaisuudessa mitä tahansa, ei minun todennäköisesti tarvitse enää välittää EM:stä eikä minun tarvitse enää koskaan sijoittaa siihen euroakaan uutta rahaa. 

Tuntuu hyvältä saada sijoittamisen rintamalla edes yksi asia päätökseen. On myös vapauttava tunne jatkossa sijoittaa vain yhteen ETF:n sen enempiä miettimättä. EUNL:n koko on yli 40 miljardia euroa, joten se on Euroopan mittakaavassa megalomaanisen iso ETF. Uskon sen olevan olemassa vielä seuraavan vuosisadan alussakin.

Juhlistan saavutustani katsomalla kiikkustuolissani Ben Felixin videon EM:n sijoittamisesta. Katson sen tästä lähtien joka kerta kun EM, saati siihen sijoittaminen, edes käy mielessäni:

https://youtu.be/DEV49qY0TP8

Viimeinen hairahdus autuuden polulla

 

Ostin tänään IS3N:ää parilla tonnilla eli sen verran kuin oli alunperin tarkoitus ylipainottaa EM:ää kuukausiostoissani seuraavan kahden vuoden aikana. Miksi? Ehkäpä siksi, etten enää jaksaisi säätää kehittyvien ja kehittyneiden markkinoiden painotuksia. Nyt kun IUSQ tuli kuukausisäästölistalle, voin ostaa pelkästään yhtä lappua markkinapainojen mukaisesti, jolloin ei tarvitse enää säätää. Kehittyvien markkinoiden paino on nyt tämän oston jälkeen 17%, joten tuo riittää minulle. Vuosien saatossa se todennäköisesti liikkuu melko lähelle sen oikeaa markkinapainoa pysyen kuitenkin aina pienoisessa ylipainossa (tällä hetkellä ylipainoa on noin 6%-yksikköä). 

Tein eiliseen sijoitussuunnitelmaan pienen muutoksen. Eli sijoitan jatkossa joko:

1. pelkkä IUSQ (tämä ETF on prioriteettina) tai

2. EUNL + IS3N (uudet ostot MARKKINAPAINOJEN mukaisesti)

Tässä tuo päivitetty päivitys:

https://faijanfinanssit.blogspot.com/2022/02/paivitys-sijoitussuunnitelmaan.html