torstai 30. joulukuuta 2021

Yhteenveto vuoden 2021 sijoituksistani sekä salkun kehityksestä


Viime vuoden joulukuussa salkku kävi ylimmillään 76 000 eurossa. 

Nyt salkun arvo on noin 106 900€

Salkku kasvoi siis vuoden aikana noin 30 900€ eli 40%.

Sijoitin vuoden aikana seuraavasti:

SXR8 5908€

EUNL 4063€

IS3N 715€

Yhteensä sijoitin 10 686€. Sijoitukset jakautuivat prosentuaalisesti seuraavasti:

SXR8 55%

EUNL 38%

IS3N 7%

Salkku kasvoi vuodessa 30 900€, josta oli uusia sijoituksia 10 686€. Varsinaista arvonnousua tuli vuoden aikana noin 30 900€ - 10686€ = 20 214€

Yhdysvaltoihin sijoitin vuoden sijoituksista noin 81%, sillä halusin saada USA:n osuuden lähemmäs markkinapainoa. Tämän takia ostinkin alkuvuodesta usean kuukauden ajan lähinnä vain Sepeä (sxr8). 

Viime aikoina on vaivannut halu veivata salkun painotuksia uuteen uskoon. Nyt kun katson vuoden sijoituksiani, ei ole kauheasti järkeä ruveta taas veivaamaan salkkua toiseen suuntaan. Lisäksi salkustani 15% on EM:ää, 26% small capeja sekä noin 5% supereitakin. Salkustani siis noin 46% on melko volatiilia tavaraa, joten taidan jatkossa sijoittaa melko konservatiivisesti eli suunnilleen markkinapainojen mukaan. Käytännössä ajattelin sijoittaa 80% eunl ja 20% is3n. Jos ja kun saadaan jossain vaiheessa kunnon rommi, saatan tuolloin ostaa reippaammin volatiilimpia kohteita (mutta en varmaan enää koskaan small capeja, koska sitä on jo niin paljon).

Ensi vuonna ajatukset pyörivät toivon mukaan hieman vähemmän rahan ja sijoittamisen ympärillä. Toki silti jatkossakin aion pitää säästöprosentin hyvänä. Lisäksi toivon kunnon romahdusta markkinoille, jotta pääsisi ostamaan samaa tavaraa alehintoihin.

keskiviikko 29. joulukuuta 2021

Vuoden 2021 tulot, menot ja säästöprosentti


Vuosi 2021 alkaa olla sluibailtu ja talouden madonluvut ovat jo selvillä. Menen suoraan lukuihin:

Sijoitin yhteensä 10 686€ eli keskimäärin 890€/kk.

Vuoden bruttopalkka 44 580€ eli keskimäärin 3715€/kk

Nettopalkka 30 280€ eli keskimäärin 2523€/kk

Vuoden kulut 18 521€ (79€ vähemmän kuin viime vuonna)

Kulut keskimäärin 1544€/kk

Säästöön: 30 280€ - 18 521€ = 11 759€ eli keskimäärin 979€/kk

Säästöprosentti: 18 521€ : 30 280€ = 38,8%

Tässä kuussa oli kulutus niin alhainen, että lopulta kulutin tänä vuonna aavistuksen vähemmän (79€) kuin viime vuonna. Ensi vuonna pitäisi kulutuksen selvästi laskea entisestään. Toisaalta tein tämän vuoden keväällä paljon ylitöitä. Jatkossa en ylitöitä ajatellut tehdä, joten myös tulot tulevat ensi vuonna olemaan hieman tämän vuoden tuloja alhaisemmat.

Perjantaina kirjoitan vielä rapsan vuoden 2021 sijoituksista.

Kuukausikatsaus: joukukuu 2021


”A salary is the drug they give you to forget your dreams.”
                -Kevin ”Mr. Wonderful” O’Leary

Joulukuun nettotulot:

Palkka: 2276€
Muut: 100€
Tulot yhteensä: 2376€
     
Menot:
  Elintarvikkeet: 333€
  Bensa: 40€
  Laskut:  yhtiövastike 315,41€ 
                puhelinlasku 24,90€
              
  Muut:   rasva 13€
               kengät 100€
               lahjat 102€
               ravintola 50€ 
              
KULUT YHTEENSÄ: 979€

SÄÄSTÖÖN: 2376€ - 979€ = 1397€

SÄÄSTÖPROSENTTI: 1397€ : 2376€ = 58,7%

Nettotuntipalkka: 1397€ : 170h = 8,21€/h

ETF-sijoituksiin yhteensä: 1051€ (EUNL + IS3N)

Varat:
Käteinen: 5180€
Rahasto- ja ETF-sijoitusten arvo: 106 600€ (muutos viime kuusta: +4200€)
Salkun koko 5,7 x elämisen vuosikulut.
Asuntolaina on maksettu. Muutakaan lainaa ei ole. Asuntoa en edes laske varallisuudeksi. Asunnon voi juoda, muttei sitä voi syödä. Asunto on kuluerä. Vain likvidit varat tuovat elämään vapautta.  

Likvidit varat yhteensä: 111 780€ (muutos viime kuusta: +4550€)
 
Ajatuksia menneestä kuukaudesta:
En muista milloin viimeksi olisi ollut kuukausikulut alle 1000€. Varmaankin ennen lasta. Tässä kuussa olikin koko vuoden paras säästöprosentti eli 58,7%.


sunnuntai 26. joulukuuta 2021

Sijoitussuunnitelma roskakoriin ja opportunismin avulla voittoon

 


Kun on tarpeeksi hyvä, voi rikkoa sääntöjä. Muhammad Ali kykeni halutessaan voittamaan ottelun, vaikka piti suojauksensa alhaalla. Suuri kirjailija voi kirjoittaa mestarillisen tekstin, vaikkei nussisikaan jokaista pilkkua. Suuret taidemaalarit voivat räiskiä maalia puolihuolimattomasti kanvaasiin ja kohdeyleisö pitää sitä silti mestariteoksena. Taiteeksi lasketaan myös virtsan, siemennesteen, veren ja ulosteen sekoitus, mikäli on tarpeeksi kova tekijä puikoissa. Kun hallitsee suvereenisti oman alansa lainalaisuudet ja säännöt, vapautuu niistä ja niitä voi halutessaan lähes mielin määrin rikkoa. 

Allekirjoittanut on tänään saavuttanut kymmenennen danin mustan vyön sijoittamisessa. Tämän johdosta heitin vanhan sijoitussuunnitelmani roskakoriin ja kirjoitin uuden. Uusi suunnitelma ei perustu jäykkien ja kahlitsevien sääntöjen noudattamiseen, vaan ylituoton luomiseen viekkaan intuition, laskelmoivan opportunismin, kylmän järkeilyn, veitsenterävän älyn ja musertavan taktisen strategisoinnin avulla.

Uusi sijoitussuunnitelma kuuluu näin:

MSCI ACWI IMI -indeksi antaa ihan herttaisen kulmakiven oman salkun kokoamiseen. Voin kuitenkin halutessani poiketa tästä indeksistä mielinmäärin mutupohjalta. Vain näkemystä ottamallla voin tehdä ylituottoa ja vain massiivisella näkemyksen ottamisella voin tehdä massiivista ylituottoa. Lisäksi tuottojen tasaisuudella on myös arvoa. Arvoa on myös sillä, että ”varmistan” tyydyttävät tuotot ja vältän kaikkein huonoimmat tuottoskenaariot. ETF:iä ei saa myydä ”koskaan”.

USA:n osuus globaalista markkinasta on tällä hetkellä noin 60%. Lisäksi S&P 500:n Shillerin p/e on 39,65. Melkoinen koronakuume Sepellä siis. Tuota korkeampi se on ollut vain hieman ennen IT-kuplan puhkeamista. On sanomattakin selvää, että kyseisen indeksin tuotto-odotus tästä eteenpäin ei ole häävi (tuo sana muuten esiintyy kutakuinkin yhtä usein positiivisessa yhteydessä kuin Sanna Marin). Koska annan jotain arvoa myös salkun kehityksen tasaisuudelle, en halua minkään maan painon olevan salkussani yli 50% (tämän hetken mutulukema). Tällä hetkellä USA-pano on salkussani kuitenkin 52,5%.

Jatkossa pidän huolen siitä, että minkään maan osuus ei nouse salkussani ”ylisuureksi”. Sijoitan jatkossa opportunistisesti seuraavien etf:ien avulla:

1. lyp6 tai eunk (Eurooppaa): päätän joka kerta erikseen kumpaan etf:n sijoitan ihan siitä syystä, että lyp6 on kovin tyyris. Yksi osuus sitä maksaa tällä hetkellä yli 200€ eli high maintenance Tinder-treffien verran. 

2. is3n (kehittyvät maat): tarkoituksena olisi näillä näkymin nostaa tämän osuutta salkussani (esim 20% tai enemmän). EM on tuottanut jo pitkään surkeasti, varsinkin jos sitä vertaa Yhdysvaltoihin. Tämän etf:n avulla saan altistusta melko erilaisiin riskeihin. Riskejä kannattaa kasata salkkuun laajasti niin, ettei mikään riskityyppi ole äärimmäisen yliedustettuna. 

3. eunl (kehittyneet maat): väsynyt boomeri-etf. Vähän kuin kalastaisi dynamiitilla. Kyllä sillä kalaa saa, mutta aiheuttaa myös paljon collateral damagea eikä ole mitenkään kovin elegantti instrumentti. Eikä yhtä ekologista kuin Teslalla kalastaminen. Kaltaiselleni boomerille kuitenkin sopiva valinta.

4. jokeri-etf. Mikäli markkinat ajautuvat rosvosektorille, saatan vetäistä tämän kortin hihasta.

Eroan täten tällä julkisella testamentillani the kultista. 

PS. Sijoittamisestakin saa tehdä hauskaa, mikäli se käy tylsäksi. Rahaa se vain on. Numeroita ruudulla. Virtuaalipeli.

Edit. Taidankin sijoittaa jatkossa seuraavasti:

EM 20% (is3n)

Kehittyneet markkinat 80% (eunl)

Jos ja kun tulee romahdus, saatan sijoittaa riskisemmin (ylipainottaa reilusti EM:ää, Supereita, Nasdaqia jne.)


lauantai 25. joulukuuta 2021

Salkkuni sisältö


Laskin salkkuni maantieteelliset ja koon mukaiset altistukset. 

Maantieteellinen jakauma:

USA 52,5% (large cap 38% ja small cap 14,5%)

Eurooppa 21%

EM 15% (Kiina 4,4%, Taiwan 2,5%, Etelä-Korea 2%, Intia 2%, Brasilia 0,5% Etelä-Afrikka 0,5%, Venäjä 0,5%)

Muut 11,5% (esim Japani, Australia ja Kanada)

Koon mukainen jakauma:

Large cap 74%

Small cap 26%

Yhdysvallat on jo yli puolet salkusta. Koitan pitää USA:n painon maksimissaan 50%:ssa, koska ajatus siitä, että salkku on lähinnä yhtä maata ei tunnu kovin hyvältä. Vastaavasti kehittyvien maiden painoa voisi aavistuksen nostaa (esim 20%). Euroopan paino tuntuu melko sopivalta.

Ensi kuussa ostan vain kehittyviä markkinoita (is3n) ja Eurooppaa (lyp6). Lyp6-etf sisältää laajasti eurooppalaisia isoja, keskisuuria ja pieniä yhtiöitä. Juoksevat kulut ovat vain 0,07%. Tässä tarkemmin:

https://www.lyxoretf.fi/en/instit/products/equity-etf/lyxor-core-stoxx-europe-600-dr-ucits-etf-acc/lu0908500753/eur


lauantai 11. joulukuuta 2021

Nyrkkisääntö veronpalautusten arviointiin


Vuosittain olen joutunut pähkäilemään, paljonkohan mahdan saada veronpalautuksia. Ilmeisesti siihen löytyy melko toimiva nyrkkisääntö, jolla voi suunnilleen arvioida tuon summan suuruusluokkaa (en mene takuuseen kaavan oikeellisuudesta). Kaava on ilmeisesti seuraava:

Veronpalautuksen määrä = (tuloraja - toteutuneet tulot) x (marginaaliveroprosentti ilman veroluontoisia maksuja- veroprosentti ilman veroluontoisia maksuja)

Mikäli kaavaan on luottaminen, saan tämän vuoden osalta aavistuksen yli 100€ veronpalautuksia.


Blogitekstisuositus

Tärkeimmät asiat sijoittamisessa(ni) - Vanhat kirjoitukseni yksissä kansissa

  Kokosin tähän blogikirjoitukseen seitsemän vanhaa blogikirjoitustani. Ne sisältävät mielestäni tärkeimmät asiat, joita sijoittajan tulisi ...

Suosituimmat tekstit