Vuodet vierivät, mutta tavoite siintää yhä jossain kaukaisuudessa. Ajattelin, että on hyvä tässä kohtaa tehdä tilannepäivitys, missä kohtaa matkaa tässä mennään. Tavoitteena on, että salkku olisi kooltaan noin 12x elämisen kulut viimeistään 22 vuoden päästä. Tein laskelmia, millä kuukausisäästösummilla ja reaalituottoprosenteilla salkkuni on minkäkin kokoinen tasan 20v päästä. Jos ja kun pikkuhiljaa downshiftaan töiden osalta, on hyvä tietää, miten se mahdollisesti vaikuttaa salkun kasvutahtiin esimerkiksi 20v aikajänteellä. Salkkuni on nyt 89 000€.
Laskelmat tein käyttämällä 1-4%:n (inflaatiokorjattuja) reaalituottoja eli tuottoja, jotka saan inflaation päälle. Koska pörssien arvostuskertoimet ovat tällä hetkellä hyvin korkeat, globaalin tuottavuuden kasvu on jo pitkään ollut hidastumaan päin ja nollakorot pitävät zombifirmoja pystyssä heikentäen pääoman tehokasta allokointia, oletan, että tulevat tuotot ovat historiallisia tuottoja heikommat. Oma varovainen ja monen mielestä pessimistinenkin arvioni on, että 20v päästä olen saanut noin 2-3%:n vuosittaisen reaalituoton salkulleni (kulut ja lähdeverot on tuosta luvusta jo poistettu).
Ensimmäinen luku kertoo kuukausittain sijoitettavan summan, seuraava kertoo salkun inflaatiokorjatun ostovoiman 20v päästä ja viimeinen luku, monenko kuukauden elämisen kulut vuosittain salkkuni kustantaisi ns. 4%:n sääntöä käyttäessä. Viimeisen luvun laskemisessa oletin, että joudun maksamaan täyden 18% veron myyntisummasta (eli käyttäen hankintameno-olettamaa). Tuota lukua laskiessani käytin viime vuoden elämisen kuluja, jotka olivat 18 600€ eli 1550€/kk:
1%:n vuosittaisella reaalituotolla:
50€/kk 122 000€ 2,5kk
200€/kk 162 000€ 3,4kk
400€/kk 215 000€ 4,5kk
600€/kk 268 000€ 5,6kk
2%:n vuosittaisella reaalituotolla:
50€/kk 147 000€ 3,1kk
200€/kk 191 000€ 4,0kk
400€/kk 250 000€ 5,2kk
600€/kk 309 000€ 6,5kk
3%:n vuosittaisella reaalituotolla:
50€/kk 177 000€ 3,7kk
200€/kk 226 000€ 4,7kk
400€/kk 291 000€ 6,1kk
600€/kk 357 000€ 7,5kk
4%:n vuosittaisella reaalituotolla:
50€/kk 213 000€ 4,5kk
200€/kk 268 000€ 5,6kk
400€/kk 341 000€ 7,2kk
600€/kk 414 000€ 8,7kk
Näista eri skenaarioista pidän todennäköisimpinä mustalla maalattuja lukuja. Oletan, että motivaationi ja tulojen suhde menoihin pysyy sellaisena, että keskimäärin saan seuraavan 20v aikana sijoitettua 400€/kk. Tällä hetkellä sijoitan tuntuvasti enemmän. Lisäksi oletan, että salkun reaalituotto asettuu 2-3%:n väliin. Tällöin saavutan salkun kokotavoitteen tuon 20v aikana, eli pari vuotta tavoiteaikataulua nopeammin. Mikäli kuitenkin saisin 4%:n tuoton, pelkästään 200€/kk sijoittamalla pääsisin 20 vuodessa tavoitteeseeni. Tuo 200€ on alle 10% nettopalkastani. Tammikuun blogipostauksessani laskin, että 80%:n työajalla voisin sijoittaa noin 350€/kk. Arvioni on, että voisin jo nyt alkaa tehdä 80%:n työaikaa ja siltikin saavuttaisin tavoitteeni noin 20 vuodessa. Asiat voisivat olla siis sijoitusten osalta paljon huonomminkin.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti