Tarkistin työeläkeotteeni taas pitkän tauon jälkeen. Sen mukaan eläkettä on kertynyt tähän mennessä 482€. Laskin eläkelaskurilla arvion tulevasta eläkkeestäni:
https://www.tyoelake.fi/elakelaskuri/#16134e81
Laskurin mukaan pääsisin eläkkeelle aikaisintaan 66v 11kk iässä. Jos tekisin nykyisellä noin 40 000€ vuosipalkallani tuonne asti töitä, eläkkeeni olisi laskurin arvion mukaan 1789€/kk. Tämä vastaa 54% nykyisestä palkastani.
Laskin neljän prosentin sääntöä noudattaen, kuinka suurta salkkua tuo tähän asti kertynyt eläke vastaa:
482€/kk x 12kk x 25 = 144 600€
Nykyinen 92 000€ kokoinen sijoitussalkkuni on kooltaan noin 63% verrattuna tuohon kuvitteelliseen eläkesalkkuun sillä:
92 000€ : 144 600€ = 63,6%.
Oma salkkuni siis tarjoaisi lisäeläkettä 306€/kk, sillä:
(0,04 x 92 000€) : 12kk = 306€/kk.
Tuon ”oman lisäeläkkeeni” olen kerryttänyt vähän yli kuudessa vuodessa eli noin 50€ per sijoitusvuosi. Yhteensä eläkettä on siis kertynyt 482€/kk + 306€/kk = 788€/kk.
Mielenkiintoista on, että sekä tuota arvioitua eläketuloa, että omia sijoituksiani verotetaan yhtä raskaasti, sillä 1789€ kuukausieläkettä verotetaan noin 18% veroasteella ja tämän lisäksi hankintameno-olettamaa käytettäessä salkun pääomatulojen vero on 18% myyntisummasta.
Tavoitteeni on kerryttää vähintään 250 000€ salkku ennen eläkeikää nykyisellä ostovoimalla mitattuna. Tuosta voisi 4% säännöllä nostaa 10 000€ vuodessa eli nettona 0,82 x 10 000€ = 8200€ eli kuukaudessa 683€. Viimeisen vuosikymmenen ajan aion tehdä selkeästi vähemmän töitä, joten tuo oma eläke tulee tarpeeseen, sillä valtion maksama eläke tulee jäämään hyvin pieneksi.
En myöskään usko, että eläkejärjestelmämme tulee ”kestämään”. Eläkeikää tullaan todennäköisesti vielä nostamaan ja todelliset eläkkeet tulevat luultavasti olemaan selkeästi pienemmät, kuin mitä nyt lupaillaan. Suurin syy tälle lienee se, että eläkejärjestelmämme on rakennettu niin, että vain pieni osa kerätyistä rahoista rahastoidaan. Suurin osa jaettavista eläkkeistä kerätään veroina työssäkäyvältä kansanosalta/yrityksiltä ja ne maksetaan heti eläkeläisille. Eläkejärjestelmä ei siis juurikaan hyödynnä korkoa korolle -ilmiötä. Tulevaisuudessa työtä tekeviä tulee olemaan liian vähän suhteessa eläkeläisiin, jotta järjestelmän rahoitus toimisi ilman merkittäviä veronkorotuksia, jotka taas itsessään tuhoavat taloudellista toimeliaisuutta ja kannustimia tehdä työtä ja ottaa riskejä (esim. ruveta yrittäjäksi ja ehkä jopa palkata muitakin).
Mutta ei auta surkutella. Parasta on tehdä itse asioita niin, ettei ole täysin valtion/poliitikkojen almujen varassa.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti