Auto-, asunto- ja päihdefaktori

Kaikilla valinnoilla elämässä on hintalappunsa. Ellei rahallinen niin muunlainen. Alla esimerkkejä valinnoista, joiden hintalappu saattaa yllättää.

Oletan 40 vuoden mittaisen työuran ja 3,5% reaalituoton salkulle.

Auton vaihtaminen uuteen muutaman vuoden välein tulee hyvin kalliiksi ihan jo arvonaleneman kautta. Jos arvioi, että arvo alenee 200€/kk enemmän kuin mitä parin tonnin romun kulut ovat, tekee se ison loven salkkuun. Esimerkiksi 40v työuran aikana tulee tuhlattua 96 000€ enemmän. Jos salkulle saisi 3,5% reaalituoton, odottaisi romuilla ajavaa 40 vuoden jälkeen 206 000€ suurempi salkku.

Suomalaiset rakastavat omakotitaloja. Jos arvioi, että omakotitaloasuminen tulee kuukaudessa edes 150€ kalliimmaksi kuin hieman vaatimattomampi kerrostaloasuminen, tekee se 72 000€ neljässä vuosikymmenessä. Kerrostaloasujalla on 40 vuoden jälkeen 155 000€ isompi salkku.

Tupakka-askin hinta on nykyään noin 10€. Jos ihminen tupakoi ja käyttää rahaa päihteisiin yhteensä 250€/kk 40 vuoden ajan, tekee se 120 000€. Jos ei kuluta rahaa tupakkaan/päihteisiin, on salkku 40v jälkeen 258 000€ isompi.

Jos yksilö siis välttää auto-, asunto- ja päihdesynnit, on hän 40 vuoden työuran jälkeen yli 600 000€ rikkaampi. Syntiset maksavat synneistään ison hinnan.

Monologi

Shareville kuoli, jonka johdosta nettiriippuvuuteni on vähentynyt. Ehkäpä tästä johtuen mieleni on ollut levollisempi. Nyt kun ei jatkuvasti tarvitse vilkuilla sijoitussomea, on toisaalta hieman tyhjä mutta toisaalta myös helpottunut olo. Lisäksi blogin kirjoittaminen tuntuu nyt oudolta yksinpuhelulta. Saapahan nähdä, kuinka usein jaksan kirjoitella.

Salkku alkaa olla kymmenen vuoden elämisen kulujen kokoinen viime vuoden kulutasolla mitattuna. Olenkin viime aikoina mietiskellyt, että jos jäisin nyt esim muutaman vuoden sapattivapaalle, mitä tekisin päivät pitkät? Kaverini ovat kaikki joko töissä tai muutoin vain kiireisiä. Lisäksi vaimoni on työelämässä ja lapseni käy koulua. Jos leikkisin vapaaherraa, elämä pyörisi arkipäivisin lähinnä treenin ja netissä surffaamisen parissa. Enpä tiedä, olisiko se kovinkaan terveellistä elämää pitkällä aikavälillä.

Olen viime aikoina myös miettinyt menneisyyttäni ja tulevaisuuttani. Olen nyt 42-vuotias, joten erittäin suurella todennäköisyydellä elämäni on jo jälkimmäisellä puoliskolla. Tosin ensimmäisistä neljästä vuodesta en muista juuri mitään, joten ehkäpä voisi ajatella, että olen kokemuksellisesti vain 38-vuotias. Siltikin minun pitäisi elää 80-vuotiaaksi, jotta olisi älyllistä elämää vielä puolet jäljellä. Tähän saakka elämäni on ollut melko stressintäyteistä. Unelmani onkin, että jälkimmäisen puoliskon osaisin elää rennommalla elämänasenteella. 

Olen viime aikoina lukenut ja kuunnellut Jacob Lund Fiskerin ajatuksia. Samalla olen tajunnut, etten minä ole hullu, vaan maailma on. Valtaosa ihmisistä on mainonnan aivopesemiä. Millään muulla kuin aivopesulla ja tyhmyydellä ei voi selittää ihmisten kulutuspäätöksiä. Näihin aivopieruihin lukeutuvat uudet autot, omakotitalot, jatkuva remontoiminen tai sisustaminen, merkkivaatteisiin panostaminen jne. On vapauttavaa ymmärtää, että ihmisten minuun kohdistama paheksunta tai kummaksunta johtuukin vain minun ylivertaisesti wiisaudestani sekä heidän heikkoudestaan. Säälin näitä aivopestyjä velkaorjia ja konsumerismin ikuisia vankeja. Kuinka vapauttavaa onkaan, kun ei tarvitse materiaa! 

Säästötavoitteen suhteen tein pienen muutoksen. Tavoitteeni on säästää koko työurani ajan vähintään 10% nettotuloistani. Tuollainen reilun 10% säästöaste lienee sopiva kultainen keskitie, joka ei liiemmin masenna mutta ei myöskään tee maaniseksi. Jää myös rahaa tuhlattavaksi. Tuo yli 10% tarkoittaa nykytuloillani yli 250 euroa kuukaudessa. 18 vuoden päästä salkun luulisi olevan noin 350 000€ kokoinen ja 25 vuoden päästä noin 450 000€. Työntekoa en toivottavasti koskaan lopeta täysin niin kauan kun henki pihisee.

Vähimmäisponnistelun lopputulos

Nyt kun aion tehdä eläkeikään saakka töitä, on edessä vielä noin 25 vuoden mittainen työura. Tuona aikana aion sijoittaa Vähintään 10% nettotuloistani, eli 250€/kk. Oletetaaan, että sijoitan vain tuon surkean 10% verran. Salkkuni on tällöin eri Reaalituotoilla 25 vuoden jälkeen:

0% = 222 000€

0,5% = 246 000€

1,0% = 273 000€

1,5% = 304 000€

2,0% = 338 000€

2,5% = 376 000€

3,0% = 418 000€

3,5% = 466 000€

4,0% = 519 000€

4,5% % = 578 000€

5,0% = 644 000€

Todennäköisin skenaario lienee noin 3,0% reaalituotto salkulleni, joten 25 vuoden päästä minulla olisi yli 400 000€ salkku. Jos maailmassa asiat menevät kuitenkin erittäin huonosti, odottaa minua lopussa vain reilun 200 000€ salkku. Tuo 200 000€ vastaa ainakin kymmenen vuoden elämisen kuluja.

 Annan kohtaloni Fortunan haltuun.