Tammikuu 2024

   

Enjoy life. There is plenty of time to be dead.”

 - Hans Christian Andersen

Tammikuun nettotulot: 2296€ (Note to Self: Älä koskaan äänestä Kokoomusta.)

Menot: 990€

SÄÄSTÖÖN: 2296€ - 990€ = 1306€

SÄÄSTÖPROSENTTI: 1306€ : 2296€ = 56%

Osakemarkkinoille: 950€ = 41%

Varat:

Käteinen: 12 000€

Rahasto- ja ETF-sijoitusten arvo: 137 000€

Salkun koko 8,9 kertaa elämisen vuosikulut.

Asuntolaina on maksettu. Muutakaan lainaa ei ole. Asuntoa en edes laske varallisuudeksi. Asunnon voi juoda, muttei sitä voi syödä. Asunto on kuluerä. Vain likvidit varat tuovat elämään vapautta.  

Likvidit varat yhteensä: 149 000€

Mietteitä: Kokonaisvarallisuus kasvoi kuukaudessa noin 4000€, joten tässähän voisi jo kohta lopettaa päivätyöt.  Säästöön jäi nettopalkasta yli puolet, joten tammikuu tuli pelastettua. Saa nähdä, koska tämä voittokulku katkeaa. Varmaan hyvinkin pian. Vapaus on enää 63 000€ päässä. Lähellä, mutta silti niin kaukana.

Viisi vuotta vapauteen

Salkkuni on nyt noin 130-135k€. Arvioisin, että melko suurella todennäköisyydellä saavutan 200 000€ salkun noin viiden vuoden päästä. Tuon jälkeen voin käyttää palkkani miten huvittaa ja jopa lopettaa uuden rahan sijoittamisen markkinoille. Karhumarkkinoissa minun kyllä kannattaa edelleen sijoittaa uutta rahaa pörssiin. Myyntejä tuskin tulen juurikaan tekemään salkustani ennen virallista eläkeikää.

Tuon viiden vuoden jälkeen palkastani pitäisi jäädä nettona vähintään 500€/kk eli 6000€ vuodessa ylimääräiseen kulutukseen. Tuolla voin ostaa vaikka kuukauden pituisen ulkomaanmatkan joka talvi. Vaihtoehtoisesti voin Downshiftata hieman töissä. 

Täysi FIRE olisi niin suuren kärsimyksen takana, ettei palkkio riitä oikeuttamaan sitä, varsinkin kun ei ole takeita siitä, että edes elän sinne asti. Kaltaiselleni ahdistujalle ja dopamiinianeemikolle ei 100% eläköityminen myöskään oikein sovellu. Olemisen sietämätön keveys. Kultainen keskitie sopii minulle paremmin. 

Tuollainen 200 000€ salkku mahdollistaa työelämässä suuremmatkin peliliikkeet. Jos työ alkaa stressaamaan liikaa, voin jopa vaihtaa kokonaan alaa tai ainakin vaihtaa työnkuvaa. Vapaa-ajastani saan myös mielenkiintoisemman kun palkkatuloja on riittävästi. Ei tarvitse vain kökkiä kotona peläten, että vaivalla kerätyt finanssit sulavat. 

Virallisen eläkeiän kynnyksellä tuo 200 000€ salkku on todennäköisesti kasvanut reaalisesti yli 300 000€ suuruiseksi. Siitä on kiva ottaa vuosittain hieman täydennystä eläketuloihin. Eikä tässä vielä kaikki: todennäköisesti pystyn jättämään tyttärelleni noin neljännesmiljoonan kokoisen salkun. Tietoisuus siitä tuo jo nyt mukavasti onnea.

Tarkoitukseni on alkaa viiden vuoden kuluttua täysiveriseksi huolettomaksi hipiksi, joka vain nauttii hetkestä. Halailee puita, haistelee kukkia ja hymyilee hölmösti ventovieraille. Jo tämän viiden vuoden siirtymäkauden aikana yritän harrastaa meditointia ja kuunnella biisejä kuten:

California Dreamin’: https://youtu.be/KOok1WzZbOY?si=7vMXkGms9ie66cnd

San Francisco: https://youtu.be/PQHb4z0prjo?si=UDq5H71gbyXampIj

Harkitsen myös lääkeaineita, jotka vaimentavat vasemman aivopuoliskoni eli loogis-matemaattisesta ajattelusta vastaavia aivoalueita sekä laajentavat holistisesti tajuntaa. Sillä saralla minulla on vielä paljon opittavaa ja koettavaa. En malta odottaa. Onneksi viisi vuotta on melko lyhyt aika.

Suurinta vapautta on vapaus huolista. Kun elää onnellisesti hetkessä ei murehdi tulevaa eikä harmittele menneitä.

Neljännesvuosisadan nyrkkisääntö

”Memento mori.”

Törmäsin tässä yhtenä päivänä 12/12-sääntöön. Se sanoo, että jos sijoitat kuukausittain esim 12000€ indeksirahastoihin 12 vuoden ajan, voit tämän jälkeen ikuisesti nostaa sijoituksista ulos 1200€/kk. Aloin miettiä tuota tehden omia laskelmia ja totesin, että tuo on täysin väärin. Oikeasti kyseessä on 25/25-sääntö.

Oletetaan, että sijoitat 2500€/kk eli 30 000€ vuodessa 25 vuoden ajan indekseihin. Saat reaalisesti eli inflaatiokorjatusti kulujen ja lähdeverojen jälkeen 3-5% tuoton. Neljännesvuosisadan jälkeen salkun koko on inflaatiokorjatusti 1,11M€ - 1,47M€. Jos tämän jälkeen alat myydä 30 000€ vuodessa, pitää sinun alussa myydä 2,7-2,04% salkusta. Jos kuitenkin haluat 30 000€ vuodessa nettona käteen verojen jälkeen, pitää sinun alussa myydä todennäköisesti noin 3,3 - 2,5% laskettuna salkun alkuhetken koosta. Eli puhutaan aluksi noin 3 prosentin myynneistä. Tuota 30 000€ nostoa voi melko todennäköisesti korottaa vuosittain inflaatiota vastaavan summan verran. 

Tämä neljännesvuosisadan nyrkkisääntö toimii tietysti millä tahansa kuukausittaisella sijoitussummalla. Eli jos sijoitat esimerkiksi reaalisesti 500€/kk eli 6000€ vuodessa 25 vuoden ajan, voit olettaa, että tämän jälkeen voit ikuisesti nostaa tuon saman 6000€ summan vuosittain (inflaatiokorjatusti) nettona ulos ilman, että salkku todennäköisesti koko elinaikanasi sulaa nollaan.

Jos esimerkiksi säästät 50% nettopalkastasi 25 vuoden ajan ja sijoitat sen indekseihin (olettaen että palkkasi pysyy reaalisesti melko samana), voit tämän jälkeen todennäköisesti koko loppuelämäsi ajan nostaa inflaatiokorjatusti nettona ulos sen verran rahaa, millä olet jo neljännesvuosisadan ajan tottunut elämään. Valtaosa meistä on jo lähellä kuolemaa sen jälkeen, kun olemme sijoittaneet neljännesvuosisadan ajan, joten todellisuudessa voit todennäköisesti nostaa rahaa ulos yllä mainittuja summia enemmän.