Lokakuu 2024

 

Enjoy life. There is plenty of time to be dead.”

 - Hans Christian Andersen

Nettotulot: 2841€ (Note to Self: Älä koskaan äänestä Kokoomusta.)

Menot: 1605€

Osakemarkkinoille: noin 1100€ 

Sijoitusprosentti suhteessa nettopalkkaan: 38%

Varat:

Käteinen: 17 100€

Rahasto- ja ETF-sijoitusten arvo: 166 000€

Salkun koko noin 10 kertaa elämisen vuosikulut.

Asuntolaina on maksettu. Muutakaan lainaa ei ole. Asuntoa en edes laske varallisuudeksi. Asunnon voi juoda, muttei sitä voi syödä. Asunto on kuluerä. Vain likvidit varat tuovat elämään vapautta.  

Mietteitä: Tässä kuussa kulutin itseeni 14 euroa eli 0,5% kuukauden nettopalkasta. En kuitenkaan vieläkään raaskinut ostaa uusia nappikuulokkeita, vaikka toisesta napista ei kuulu mitään. Ehkäpä vihdoin ensi kuussa. Sijoitusrintamalla on ollut tylsää. Salkku kasvoi kuukaudessa noin 4000€, mutta eipä sekään tuntunut juuri missään, sillä 200 000€ tavoite siintää yhä kovin kaukana. 

”Ensimmäinen 200 000€ on ämmä”

 

Warren Buffettin edesmennyt bisneskumppani, Charlie Munger, totesi 1990-luvun loppupuolella seuraavasti: ”the first 100 000 dollars is a bitch, but you gotta do it. I don’t care what you have to do - if it means walking everywhere and not eating anything that wasn’t purchased with a coupon, find a way to get your hands on $100 000. After that you can ease the game a little bit.”

Inflaation takia vuoden 1998 100 000 dollaria on tänä päivänä lähes 200 000 dollaria. Tämän päivän 200 000 dollaria on noin 185 000 euroa.

Ei ole sattumaa, miksi tavoittelen mahdollisimman nopeasti 200 000 euron salkkua. Kun salkku on 200 000€, alkaa korkoa korolle -ilmiö avittamaan vaurastumista jo melko mukavasti, jolloin voi hieman vähentää kituuttamista. 

Toivottavasti olen jo loppusuoralla. 

Tuleva eläkkeeni

 

Lähde:

https://www.veronmaksajat.fi/tutkimus-ja-tilastot/tuloverot/elakkeensaajan-veroprosentit/#e3dc1300

Eläkekertymäni on tällä hetkellä rapiat 700€. Yllä olevasta sekä linkin sisältämästä taulukosta näet, että eläkettä kertyy nettomääräisesti 1083 euroon asti nopeasti, sillä marginaaliveroprosentti on tuohon saakka nolla. Tämän jälkeen marginaaliveroprosentti pomppaa 43,4 prosenttiin, mikä tarkoittaa sitä, että nettona eläkettä kertyy vuosittain enää hieman yli puolet siitä, paljonko sitä kertyy bruttona. Järjestelmä on siinä mielessä erikoinen, että henkilö, joka ei tee työuransa aikana päivääkään töitä, saa aikanaan takuueläkkeen, jonka suuruus on tällä hetkellä 976,59€/kk.

Eläkettä kertyy minulle 100% työajalla vuosittain noin 60€. Kuuden vuoden päästä minulle on siis kertynyt eläkettä suunnilleen tuon 1083 euron verran. Tämän jälkeen nettoeläkettä kertyy minulle vuosittain 100% työajalla vain noin 60€ x 0,566 = 33,96€. Kun eläkettä on karttunut bruttona noin 1900 euron verran, marginaaliveroprosentti laskee (minulla muutamaksi vuodeksi) 31,2 prosenttiin, jonka jälkeen se taas nousee.

Vaikka tekisin suunnilleen 100% työaikaa loppuun saakka, saisin eläkettä bruttona noin 2200€/kk. Nettona tuosta jäisi noin 1750€/kk. Uskon kuitenkin, että eläkkeitä tullaan jatkossa tavalla taikka toisella heikentämään, joten oletan, että käteen jääkin vain 1500€/kk, vaikka tekisin 100% työaikaa.

Uskon, että eläkejärjestelmä pysyy pystyssä, mutta aikamoiselta kusetukseltahan tuo vaikuttaa. Taas on yksi lisäsyy sijoittaa nyt ”nuorena” melko aggressiivisesti osakemarkkinoille. Mediaanipalkkainen joutuu tehdä noin 20 vuoden ajan töitä, jotta tälle kertyy edes hieman enemmän eläkettä kuin henkilölle, joka ei tee eläessään päivääkään töitä. Suomi ei toden totta ole FIREn vaan downshiftauksen, riskien välttelyn ja lorvailun luvattu maa. Verokarhun paratiisi.

P.S. Sinua saattaa kiinnostaa Seppo Pennasen kirjat: 

1. Köyhästä rikkaaksi: Kuudella eurolla päivässä miljonääriksi

2. Yksi elämä: Olisihan sen voinut elää huonomminkin!

Jälkimmäistä en ole vielä lukenut. Kerro, jos se on lukemisen arvoinen. Ensimmäisen kirjan olen lukenut. Siinä käytetyt tuottoprosentit ovat aivan yläkanttiin, mutta muutoin oli melko inspiroiva kirja kaltaiselleni tavan tallaajalle.

Linkki:

https://akateeminenwebshop.com/valmistaja/El%C3%A4m%C3%A4+t%C3%A4ss%C3%A4+ja+nyt+-kirja?srsltid=AfmBOopZtNC_62GnQAtFjuJ4mcx_ij7iqwPpD5e22Qswr75xLr4aVoVk

Tässä vielä Seppo Pennanen Pörssipäivän vieraana 4.12.2018:

https://areena.yle.fi/podcastit/1-50014010

Kolmannesmiljoona kasassa

Perheemme salkkujen yhteisarvo on vihdoin ylittänyt kolmannesmiljoonan. Toivoa on siis siitä, että tyttäreni perii yhteensä ainakin suunnilleen tuon verran. Mieleeni onkin hiipinyt ajatus siitä, että ehkäpä minulla olisi kohta jo varaa kuolla. Ehkei myöskään liikaa kannata periä, jotta pysyy motivaatio työntekoon yllä. Jos tyttäreni saa tuolle summalle 2,0% reaalituoton, on hänellä 60 vuoden päästä yli miljoonan euron salkku vanhuuden turvana.