Tuleva eläkkeeni

 

Lähde:

https://www.veronmaksajat.fi/tutkimus-ja-tilastot/tuloverot/elakkeensaajan-veroprosentit/#e3dc1300

Eläkekertymäni on tällä hetkellä rapiat 700€. Yllä olevasta sekä linkin sisältämästä taulukosta näet, että eläkettä kertyy nettomääräisesti 1083 euroon asti nopeasti, sillä marginaaliveroprosentti on tuohon saakka nolla. Tämän jälkeen marginaaliveroprosentti pomppaa 43,4 prosenttiin, mikä tarkoittaa sitä, että nettona eläkettä kertyy vuosittain enää hieman yli puolet siitä, paljonko sitä kertyy bruttona. Järjestelmä on siinä mielessä erikoinen, että henkilö, joka ei tee työuransa aikana päivääkään töitä, saa aikanaan takuueläkkeen, jonka suuruus on tällä hetkellä 976,59€/kk.

Eläkettä kertyy minulle 100% työajalla vuosittain noin 60€. Kuuden vuoden päästä minulle on siis kertynyt eläkettä suunnilleen tuon 1083 euron verran. Tämän jälkeen nettoeläkettä kertyy minulle vuosittain 100% työajalla vain noin 60€ x 0,566 = 33,96€. Kun eläkettä on karttunut bruttona noin 1900 euron verran, marginaaliveroprosentti laskee (minulla muutamaksi vuodeksi) 31,2 prosenttiin, jonka jälkeen se taas nousee.

Vaikka tekisin suunnilleen 100% työaikaa loppuun saakka, saisin eläkettä bruttona noin 2200€/kk. Nettona tuosta jäisi noin 1750€/kk. Uskon kuitenkin, että eläkkeitä tullaan jatkossa tavalla taikka toisella heikentämään, joten oletan, että käteen jääkin vain 1500€/kk, vaikka tekisin 100% työaikaa.

Uskon, että eläkejärjestelmä pysyy pystyssä, mutta aikamoiselta kusetukseltahan tuo vaikuttaa. Taas on yksi lisäsyy sijoittaa nyt ”nuorena” melko aggressiivisesti osakemarkkinoille. Mediaanipalkkainen joutuu tehdä noin 20 vuoden ajan töitä, jotta tälle kertyy edes hieman enemmän eläkettä kuin henkilölle, joka ei tee eläessään päivääkään töitä. Suomi ei toden totta ole FIREn vaan downshiftauksen, riskien välttelyn ja lorvailun luvattu maa. Verokarhun paratiisi.

P.S. Sinua saattaa kiinnostaa Seppo Pennasen kirjat: 

1. Köyhästä rikkaaksi: Kuudella eurolla päivässä miljonääriksi

2. Yksi elämä: Olisihan sen voinut elää huonomminkin!

Jälkimmäistä en ole vielä lukenut. Kerro, jos se on lukemisen arvoinen. Ensimmäisen kirjan olen lukenut. Siinä käytetyt tuottoprosentit ovat aivan yläkanttiin, mutta muutoin oli melko inspiroiva kirja kaltaiselleni tavan tallaajalle.

Linkki:

https://akateeminenwebshop.com/valmistaja/El%C3%A4m%C3%A4+t%C3%A4ss%C3%A4+ja+nyt+-kirja?srsltid=AfmBOopZtNC_62GnQAtFjuJ4mcx_ij7iqwPpD5e22Qswr75xLr4aVoVk

Tässä vielä Seppo Pennanen Pörssipäivän vieraana 4.12.2018:

https://areena.yle.fi/podcastit/1-50014010

Kolmannesmiljoona kasassa

Perheemme salkkujen yhteisarvo on vihdoin ylittänyt kolmannesmiljoonan. Toivoa on siis siitä, että tyttäreni perii yhteensä ainakin suunnilleen tuon verran. Mieleeni onkin hiipinyt ajatus siitä, että ehkäpä minulla olisi kohta jo varaa kuolla. Ehkei myöskään liikaa kannata periä, jotta pysyy motivaatio työntekoon yllä. Jos tyttäreni saa tuolle summalle 2,0% reaalituoton, on hänellä 60 vuoden päästä yli miljoonan euron salkku vanhuuden turvana. 

Syyskuu 2024

 

Enjoy life. There is plenty of time to be dead.”

 - Hans Christian Andersen

Syyskuun nettotulot: 2981€ (Note to Self: Älä koskaan äänestä Kokoomusta.)

Menot: 925€

Osakemarkkinoille: alle 1100€ 

Sijoitusprosentti suhteessa nettopalkkaan:  36%

Varat:

Käteinen: 16 800€

Rahasto- ja ETF-sijoitusten arvo: 162 000€

Salkun koko noin 10 kertaa elämisen vuosikulut.

Asuntolaina on maksettu. Muutakaan lainaa ei ole. Asuntoa en edes laske varallisuudeksi. Asunnon voi juoda, muttei sitä voi syödä. Asunto on kuluerä. Vain likvidit varat tuovat elämään vapautta.  

Mietteitä: 

Sijoitusprosentti suhteessa nettopalkkaan oli vaivaiset 36%. Kulut olivat kuitenkin 925€ eli melko kohtuulliset kun huomioi, että elätän itseni lisäksi tyttärenikin elämää. Tämän johdosta en kuluttanut euroakaan itseeni (en laske tähän lisäravinneproteiinia). Nappikuulokkeistani kuuluu enää toisesta korvasta. Raaskisinkohan ostaa uudet? Tuollaisia puolihalvaantuneita nappikuulokkeita omistan jo 3kpl. Taitavat tuhoutua bodatessani ruumiini luurankolihaksia (muitakin kuin oikeaa forkkuani) samalla kun kuuntelen Tapio Rautavaaraa, Kari Tapiota ja Irwin Goodmania. Välillä toki myös John Boglen äänikirjoja.

Töissä on ollut kiireistä ja välillä on ollut hetkellinen raivokohtauskin lähellä. Olen kuitenkin niellyt ahdistukseni ja tukahduttavat tunteeni. Verenpaineita en ole kuitenkaan uskaltanut mitata. Viikonloppuisin olen ollut väsynyt ja suureksi häpeäkseni (sekä verilinjani) skippasin jopa yhden treenin. 

Olen viime aikoina lueskellut Homo Sapiensin ja muiden Homo-sukuisten ihmisapinoiden muinaista historiaa. Tämän tuloksena olen hahmotellut Lean FIRE -budjettia. Tulin siihen tulokseen, että ihminen tarvitsee vain lämpöä ja ravintoa. Jos asustelee pakussa ja elelee eteläisessä Euroopassa, laihaan fireen tarvitaan vain noin 300-500€/kk. Olen siis taloudellisesti riippumaton sillä sekunnilla kun olen valmis luopumaan turhasta kermaperseilystä. Töihin onkin nykyään aiempaa mukavampi mennä kun tietää, ettei enää tarvitsisi. Donnerin sanoin: lukeminen kannattaa aina. Sivistys on portti vapauteen.