Näin unta, että kohta on edessä toisinto ajanjaksolta 2000-2020. Jos noin on, mitenköhän salkkuni käy? Selvitin asian osoitteessa: https://curvo.eu/backtest/en
Tuolle 20 vuoden ajanjaksolle osui kaksi todella isoa (globaalisti noin -50%) pörssiromahdusta. Ensimmäinen alkoi vuoden 2000 loppupuoliskolla (IT-kupla) ja toinen alkoi vuonna 2007 (finanssikriisi). Oletukseni ovat seuraavat:
Ajanjakso: Heinäkuu 2000 - Heinäkuu 2020
Aluksi kertasijoitus: 143 000€ (nykysalkkuni koko)
Kuukausisäästö: 250€/kk tuon 20 vuoden ajan eli 10% nettopalkastani
Alla on havainnollistettu, miten olisi käynyt, jos rahani olisivat olleet kaikki yhdessä ETF:ssä/indeksissä.
Salkun koko Reaalisesti heinäkuussa 2020 olisi ollut:
SPYI: 316 000€
EUNL: 276 000€
IS3N: 406 000€
IS3S: 359 000€
EUNK (Eurooppa): 208 000€
Kiina: 490 000€
SXR8 (USA:n S&P500): 380 000€
Kanada (MSCI Canada): 260 000€
Italia (FTSE MIB): 126 000€
FTSE 100: 175 000€
ZPRX: 431 000€
DAX: 244 000€
SXR7 (EMU): 209 000€
MSCI India: 487 000€
Yllä olevat luvut ovat reaalisia, eli niissä on jo huomioitu inflaation vaikutus.
Tämä harjoitus havainnollistaa hyvin, että myös indekseillä voi päätyä hyvin erilaisiin lopputuloksiin jopa 20 vuoden ajanjaksolla. Parhaiten tuotti Kiina (490 000€) ja heikoiten Italia (126 000€). Lopputuloksissa oli lähes nelinkertainen ero! SPYI eli MSCI ACWI IMI (maailmaindeksi) olisi kasvattanut salkkuni 316 000 euroon. Huomaa myös, että Eurooppaan sijoittaessa EUNK (isot yhtiöt) kasvatti salkun vain 209 000 euroon, kun taas Euroopan pieniin arvoyhtiöihin sijoittaessa salkku olisi kasvanut 431 000 euroon. Hajautukseen kannattaa ehdottomasti panostaa!
Lopputulokset olisivat varmasti jonkin verran erilaiset, jos kykenisin sijoittamaan kuukausittain paljon suurempia summia kuin vain 10% nettopalkasta. En kuitenkaan usko jaksavani kituuttaa enää kovinkaan pitkään.
Jos salkkuni on 20 vuoden päästä 10% säästöasteella Reaalisesti yli 300 000€ kokoinen, lupaan olla tyytyväinen.
Mielenkiintoinen palvelu tuo Curvo backtest, kiitos linkistä.
VastaaPoistaKokeilin omaa salkkuani (EUNL 80% + IUSN 12% + IS3N 8%) 10 tuhannen euron kertasijoituksena ajalla Dec 2000 - Feb 2024. Nimellinen vuosituotto 6.02% ja reaalinen vain 3.35%.
Samat parametrit mutta "SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF" 100% painolla niin nimellinen vuosituotto on 6.16% ja reaalinen 3.50%.
Aika kauas jää tuo reaalituotto omista odotuksistani (n. 5-8% luokkaa). Onkohan tuo ajanjakso ollut niin heikko vai kenties inflaatio niin kova?