Kesäkuu 2023

 

         

Enjoy life. There is plenty of time to be dead.”

 - Hans Christian Andersen

Toukokuun nettotulot: 2734€ (Note to Self: Älä koskaan äänestä Kokoomusta.)

Menot: 2487€

SÄÄSTÖÖN: 247€

SÄÄSTÖPROSENTTI: 247€ : 2734€ = 9%

Osakemarkkinoille: noin 550€

Varat:

Käteinen: 6200€

Rahasto- ja ETF-sijoitusten arvo: 121 000€

Salkun koko 8,4 kertaa elämisen vuosikulut.

Asuntolaina on maksettu. Muutakaan lainaa ei ole. Asuntoa en edes laske varallisuudeksi. Asunnon voi juoda, muttei sitä voi syödä. Asunto on kuluerä. Vain likvidit varat tuovat elämään vapautta.  

Likvidit varat yhteensä: 127 000€

Mietteitä:

Kesäkuussa on aina isoja ”pakollisia” menoja, joten säästöön ei odotetusti paljon jäänyt. 

Sijoittaminen on ratkaistu, enkä jaksa siitä enää murehtia. Toivottavasti jonain päivänä löydän muutoinkin rauhan.

”And so the days of the Samurai had ended. Nations, like men, it is sometimes said, have their own destiny. As for the American Captain, no one knows what became of him. Some say that he died of his wounds. Others, that he returned to his own country. But I like to think he may have at last found some small measure of peace, that we all seek, and few of us ever find.”

https://youtu.be/qJtEtEUkVFA

Strategiani minimitavoitteeni saavuttamiseksi

”Enjoy life. There is plenty of time to he dead.”

- Hans Christian Andersen

Tästä päivästä lähtien sijoitan vähintään 10% kuukausittaisista nettotuloistani osakemarkkinoille. Tavoitteeni on, että salkkuni on jopa 0% annualisoidun reaalituoton toteutuessa tavoittelemani kokoinen, kun olen 60-vuotias. Minimitavoitteeni on, että salkkuni on 10 kertaa elämisen kulujen kokoinen. Tuolla yli 10% säästöasteella sen takuulla saavutan, vaikka saisin 0% reaalituoton salkulleni.

Halutessasi voin toki sijoittaa enemmänkin. Sijoittaminen on kestävyyslaji, ja jotta sitä jaksaisin harrastaa vuosikymmenestä toiseen, pitää säästöasteen minimiraja asettaa sellaiselle tasolle, ettei jo puolimatkassa ajaudu burnoutiin. Rahaa olisi hyvä välillä jäädä myös huvituksiin.

Jos kuolenkin ennenaikaisesti, en omistanut koko elämääni maksimaaliselle kituuttamiselle.

- Faija 16.6.2023

Onko takanamme kuplaan johtanut nousuralli?

Yleensä kovia tuottoja tuppaa ennemmin tai myöhemmin seuraamaan heikot tuotot. Mutta onko osakemarkkina tuottanut erinomaisesti viime vuosina tai vuosikymmeninä? Katsotaan.

Tässä eri maiden/maanosien reaalituotot Portfoliovisualizerin mukaan (dollareissa) finanssikriisin jälkeiselle ajalle eli tammikuusta 2009 toukokuuhun 2023:

US Stock Market 10,32%

US Large Cap 10,46%

US Small Cap 9,27%

Global ex-US Stock Market 3,52%

European Stocks 3,94%

Pacific Stocks 3,20%

Emerging Markets 3,35%

US Stock Market 50%/Global ex-US Stock Market 50% = 7,00%

USA 50% ja ex-USA 50% tuotti tuona aikana reaalisesti 7,00% eli erinomaisesti. Globaalin osakemarkkinan erinomainen tuotto oli kuitenkin lähes pelkästään USA:n ansiota, joka tuotti superhyvin. Muu maailma tuotti reaalisesti 3,52% eli vain kohtalaisesti.

Tarkastellaan seuraavaksi aikaväliä tammikuu 1995 - toukokuu 2023.

US Stock Market 7,24%

US Large Cap 7,33%

US Small Cap 6,83%

Global ex-US Stock Market 1,98%

European Stocks 4,15%

Pacific Stocks -0,08%

Emerging Markets 2,69%

US Stock Market 50%/Global ex-US Stock Market 50% = 4,75%

Viimeisen noin 28 vuoden aikana globaali osakemarkkina on tuottanut suunnilleen sen verran kuin viimeisen sadan vuoden aikana. USA on tuottanut erinomaisesti ja muu maailma paljon huonommin. Kehittyvät markkinat ovat myös olleet melko suuri pettymys.

Otetaan vielä pisin aikaväli, eli tammikuu 1986 - toukokuu 2023:

US Stock Market 7,33%

US Large Cap 7,59%

US Small Cap 6,87%

Global ex-US Stock Market 3,67%

European Stocks 5,34%

Pacific Stocks 2,39%

Emerging Markets: ei löydy dataa

US Stock Market 50%/Global ex-US Stock Market 50% = 5,75%

Tällä noin 37 vuoden aikavälillä globaali osakemarkkina tuotti hieman enemmän kuin sadan viime vuoden aikana. USA oli taas selkeä voittaja. 

Menneitä tuottoja tarkastelemalla en näkisi, että oltaisiin varsinaisesti kuplassa. Sen sijaan USA:n ylivoima on viime vuosina vain voimistunut. Pidän todennäköisenä, että jatkossa USA:n ylivoima selvästi hiipuu muuhun maailmaan nähden. Mielestäni ACWI IMI on tässäkin valossa houkutteleva sijoituskohde.